こんにちは。夫より年収が高い妻のぽちみんです。
うちの世帯年収はおよそ1,100万円です。
内訳は、ざっくり夫が350万、私が750万円くらい。
私たちは3年前に郊外にマンションを購入し、2人で住んでいます。
ですが、当時は「都内のタワマンに住んでみたい」という気持ちもありました。
実際、私たちの収入でタワマンを買うことは実現可能なのかを考えてみます。
タワマンの何がそんなに良い？
タワマンって何かかっこいいじゃないですか。笑
勝ち組！セレブ！素敵な暮らしができそう
なんて、安直に思っていましたよ。
具体的にいうと、こんなメリットをイメージしていました。
- 高層階の眺望の良さ
- 駅から近くて利便性が高そう
- 共有部が充実している
- コンシェルジュがいる
- 住人の品が良さそう
まるでラグジュアリーホテル！
街を歩いていてタワマンがあると、今もわあすごいなあ〜と思いながら見てしまいます。
1億で買えるタワマンってどんなの？
タワマンってなんとなく「1億」っていうイメージありませんか？
実際は5,000万円〜2億円くらいが相場のようですが、一旦分かりやすく1億円の物件をSUUMOで調べてみました。
（以下は、検索日2024年12月時点の相場です）
8,780万円：東京都葛飾区
- 居住階：20階
- 築年数：3年
- 最寄り駅からの距離：徒歩1分
- 間取り：3LDK
葛飾区といえばこち亀のイメージしか持っていない私。
なんとなく下町の温かい環境なのかな？と想像。
9,980万円：東京都町田市
- 居住階：31階
- 築年数：1年未満
- 最寄り駅からの距離：徒歩1分
- 間取り：3LDK
ちょうど1億円くらいでヒットした新しい駅近のタワマン。
近くにアウトレットもあって良さそう。
1億1,790万円：東京都小金井市
- 居住階：26階
- 築年数：4年
- 最寄り駅からの距離：徒歩3分
- 間取り：3LDK
大幅に予算オーバーです！
小金井や町田といい、西東京の物件が多くヒットします。
今回は20階以上築5年以内の新しい物件で検索しました！
やはり条件が厳しいのか、1億円前後だと港区・千代田区・中央区・渋谷区・目黒区などのキラキラしたエリアは出てきませんね。笑
世帯年収1,100万円で1億のタワマンは買える？
うちは共働き夫婦なのでペアローン。かつ頭金はゼロ。
その場合だといくらまでローンが組めるのでしょうか？
三菱UFJ銀行のサイトに便利なシミュレーションがあったのでやってみました。
私の年収750万円と夫の年収350万円を入力したところ…
借入可能額は2人合計で8,810万円までが目安でした！
1億円のタワマンは夢のまた夢でしたね…😭
ただ先ほど紹介した8,780万円の葛飾区のタワマンならギリギリ買えるかも。
頭金を入れればまた結果は違ってくるでしょうが、私たちは頭金ゼロでマンションを購入したかったのでこれが限界そうです…！
世帯年収1,100万円で無理なく買えるマンションはいくら？
世帯年収1,100万円で8,810万円のローンが組めたとして、
毎月のローン返済は現実的に可能なのでしょうか？
銀行からお金を借りられるかどうかと、実際に無理なく返済していけるかはまた別ですよね。
不動産屋さんは高い家を買って欲しいわけなので、かなり背伸びした金額でローンを組ませようとすることも少なくありません。
同じく三菱UFJ銀行に返済シミュレーションがあったのでやってみました。
8,810万円のローンを組むと、月々の返済は228,694円。
しかし、返済負担率（手取りに対してのローン返済の割合）の理想は20〜25%といわれています。
ぽちみん夫婦の月の手取りは約69万円で（私の手取り45万円＋夫の手取り24万円）
ボーナスはありません。
69万円の20%〜25%は、13.8万円〜17.25万円。
月々のローンの支払いは多くても17万円くらいにしておかないと、生活にゆとりがなくなります。
SUUMOが提供する支払額シミュレーションを使って調べてみると、
13.8万円〜17.25万円のローン返済であれば、物件の価格は4,900万円〜6,100万円！
（頭金0円・金利1%・ボーナス支払い無し・返済期間35年の条件でシミュレーション）
世帯年収1,100万円だとこれくらいが妥当みたいですね。
住宅ローンの落とし穴！生活を圧迫するようなローンを組まない
ネットで調べると住宅ローンは年収の8倍まで組めるとか、
年収1,000万円で1億のローンを組んだ方のブログとかも出てきます。
まずは自分たちの生活を見返して、
月々の返済額から現実的なラインを見つけていくのが良いのではないでしょうか？
今は収入的に支払う能力があっても、10年後・20年後どうなっているか分かりません。
住宅ローンの金利も今より上がるかもしれません。
タワマン住みたいなあ〜♡
1億なら少し頑張ればローン組めるんじゃ…？
とか淡い期待を抱いていた私でしたが、
結局は冒頭に記載した通り、5,000万円の中古マンションを購入しました。
場所は郊外で、もちろんタワマンではなく低層階のマンションです。笑
キラキラタワマン生活ではないですが
今の家は郊外の静かな環境でのんびり感もあってとても気に入っています。
月々の返済額を抑えたので、外食や美容にもお金を使う余裕があって毎日が楽しいです！
マンション購入についてはこちらの記事↓で詳しく書いていますのでぜひ。
皆さんも自分が満足できる家選びができますように…！
最後までお読みいただきありがとうございました。