2025年も2週間以上が経過してしまいましたが、明けましておめでとうございます。
夫より年収が高い妻のぽちみんです。
うちは夫婦2人暮らしで、世帯年収はおよそ1,100万円です。
内訳は、ざっくり夫が350万、私が750万円くらい。
私たち夫婦は財布が別なので、
貯金や投資も各々の給与の範囲内でやっています。
ただ、夫は収入が少ないので新NISAも含めて投資は一切しません。
（投資に回す余裕がないのだと…）
なのでいろいろと思うところはありますが（苦笑）
一家の貯蓄・資産形成係は私。
私は昨年（2024年）、新NISAで約69万円の利益を出しました！（えっへん）
今回はそんな夫婦の家計を支えている私が、
2025年はどのように新NISAで投資するのかを紹介します。
新NISAってなんだっけ？という方はぜひこちらの記事↓をご覧ください🥹
2024年の新NISAの運用成績も公開しています！
2024年は、新NISAでどう投資してた？
2024年1月から始まった新NISAですが（それまでの旧NISAからやっていました）、
私は2024年の1年間で、つみたて投資枠を110万円分、成長投資枠を240万円分投資しました。
なので、ほぼフルで投資枠を埋めたことになります。
成長投資枠については、2024年の頭に銀行預金から一括で240万円分を購入しました。
銀行預金ではなかなかお金は増えないので、なるべく投資に資産を移していきたいという考えのもとです。
また、一括で購入した理由は
分散して購入するよりも一括で購入した方が資産が増えやすいという見解があるためです。
いつ投資を始めたとしても、長期的にはつみたて投資よりも一括投資が有利だった
引用：新NISA、「毎月投資」か「1月一括投資」か｜ニッセイ基礎研究所
つみたて投資枠は毎月の給与から捻出していて、
最初の10ヶ月を月10万円、最後の2ヶ月を月5万円に減額したので年間で110万円の枠利用となりました。
私の毎月の手取りは45万円なので、毎月手取りの約20%を新NISAに充てていることになります。
2024年は新NISAでどの銘柄に投資した？
私は楽天証券を使っているのですが、2024年は以下の銘柄を購入しました。
（証券会社によって扱っている銘柄は異なります）
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・VT)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)
- フィデリティ・米国優良株・ファンド
- eMAXIS NYダウインデックス
- ニッセイ日経225インデックスファンド
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- iFree NYダウインデックス
私が新NISAで投資しているのは投資信託やインデックスファンドです。
株式よりリスクを抑えつつも、米国株を中心とした成績の良い投資信託を選んでより利益が出るようにしています。
2024年の新NISAでの運用利益は691,570円！
そのような結果、
冒頭に書いたように2024年の1年間で691,570円の利益が出ました！（※2025年1月1日時点）
内訳は、つみたて投資枠で191,244円（+17.39%）、成長投資枠で500,326円（+20.85%）です。
銘柄は見直すべきか？
もちろん2024年は69万円の利益を出せて満足ではあるのですが、
投資する銘柄は毎年見直したいと考えています。
とはいえ、全ての銘柄を入れ替えるわけではありません。
私はつみたて投資枠と成長投資枠の戦略を分けています。
- 資産を守る姿勢
- 基本的には銘柄を変えない
- 毎月投資してリスクを分散
- 資産を増やす姿勢
- よりリターンが大きそうな銘柄があれば変える
- 年始に一括投資
つみたて投資枠は地道にコツコツ積み上げて、成長投資枠で積極的に攻める。
なので、成長投資枠の方だけより良い銘柄に変更しようと思います！
スイッチングをする場合は注意！
成長投資枠は銘柄変更をすべきと書きましたが、
スイッチングはしないほうが良いと思っています。
銘柄変更は過去に投資した銘柄をそのまま保有し続け、スイッチングは過去に投資した銘柄を一旦売却して別の銘柄を買い直すことです。
つまり、スイッチングはこれまで投資してきた期間をリセットして、また0日からの再スタートとなります。
投資では、投資期間が長いほど資産は増えやすくリスクは小さくなりやすいといわれているため、
1つの銘柄に対しての投資期間が短くなることで損をするリスクが高まってしまい、スイッチングはちょっともったいない気がしています。
また、新NISAは年間に投資できる金額に上限があるため、売った分を再投資に充てるとその分の枠を使ってしまうことになります。
なので、基本的にスイッチングはしないのがおすすめです。
違う銘柄が気になったら私のように銘柄変更をして、これまでに投資した銘柄も保有しておきましょう！
2025年の新NISAで、成長投資枠の銘柄を変更してみた
結論からいうと、
2025年の成長投資枠は、この2つの銘柄に変更しました。（私は楽天証券を使っています）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- iFreeNEXT FANG+インデックス
それぞれ年始に120万円ずつ購入し、2025年分の成長投資枠を全て埋めました。
なぜこの2つの銘柄に変更したのか？
それぞれこういう理由です。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」。
かなり定番の銘柄ですよね。
逆になぜ今までは投資していなかったの？と言われそうです。
私は、2024年は「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」という通称「Ｓ＆Ｐ５００」に大きく投資していました。
構成銘柄が常にアメリカのトップ企業の株に更新されるのでリターンが大きかったからです。
ですが、一部の投資家がＳ＆Ｐ５００は2025年に暴落する可能性があるという意見を出しています。
その理由は2025年にトランプ政権に変わると、輸入品の関税の引き上げが起こるからです。
米国内でのインフレが加速して、経済が停滞するといわれています。
Ｓ＆Ｐ５００は代表的なアメリカ企業の株で構成されるので、もしかしたら受ける影響が大きいかもしれません…
そのため、2025年はアメリカ以外の株式もバランス良く投資できるオルカンに変更しようかな〜と思ったのでした。
iFreeNEXT FANG+インデックス
「ファングプラス」と言われるもので、こちらも多くの人が選んでいる銘柄です。
FANG+は、米国の上場企業10銘柄で構成されます。
Facebook（フェイスブック）、Amazon（アマゾン）、Netflix（ネットフリックス）、Google（グーグル）の頭文字である「FANG」に6銘柄を加えたものです。
もう、超イケイケ？今をときめく？キラッキラな企業ばかりですよね…！
大型テクノロジー系の企業群なので今後の成長に期待が持てそう、と思い選びました。
いやいや、さっき米国株だけに投資するのは危険だとか言ってたじゃん…と思いますよね。
はい、もう私は情報に踊らされているんです。
投資初心者がYoutubeの投資チャンネルやよく分からない人の投資ブログを読んで、
その結果がこの2つの銘柄なんです。
急な開き直りですみません。
まあ、良くなければまた銘柄変更すればいいんです！
まず気になるものはやってみましょ〜
2025年1月10日時点で、新NISA運用利益はどう？
で、年始に240万円分を一括投資してどうなったのか？
2025年1月8日に買い付けをおこない、今日は1月15日。
その時点での成績はこちらです。
はい、下がっています！🥹
オルカンは-23,851円、ファングプラスは-40,009円で
合計63,860円のマイナスです！
でも全く気にしていません！！！（強がり）
投資、特に新NISAというものは長期的なリターンを目的にするもの。
たった1週間で儲けようなんて考えていませんよ…ふふ
2025年の暮れ、一体いくらに化けているのか楽しみですね。笑
新NISAをやるなら楽天証券がおすすめ
まだ新NISAを始めていない・投資をやったことがないという方は、
まずは楽天証券で投資用の口座を作ることから始めてみませんか？
楽天証券はNISA・つみたてNISA新規開設数3年連続No.1！(※)で、
投資の初心者も含めて多くのユーザーが使っているので安心感があります。（私も楽天証券を使っています）
特に良いのは、取引に応じて楽天ポイントが貯まること・ポイントを使って投資ができること。
現金を使わずにポイントだけを使ってお試しで投資ができます。
「本格的な投資はまだ怖い…」
「ちょっとだけ試してみたい…」
そんな方にぴったりだと思います。
（※）主要ネット証券5社（口座数上位5社：auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券（五十音順）で比較（2022年3月30日現在、楽天証券調べ）
楽天証券の公式サイトはこちらというわけで、2025年も新NISAの枠をほぼフルで活用。
成長投資枠に関しては
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）とiFreeNEXT FANG+インデックス
の2つの銘柄に変更してみました！
銘柄変更は成功か、失敗か…
またしばらく経ったらご報告しようと思います！
最後までお読みいただきありがとうございました🥹