こんにちは。夫より年収が高い妻のぽちみんです。
うちは夫婦2人暮らし、世帯年収はおよそ1,100万円です。
内訳は、ざっくり夫が350万、私が750万円くらい。
夫婦で財布が分かれているぽちみん家。
夫は収入が少なく貯金する余裕がないとのことで（は？）一家の貯蓄・資産形成係を担っているのは私。
今回は2024年の1年間で、私が新NISAでいくら資産を増やしたかを公開します。
結論、691,570円増えた！
さっそく結論ですが、2024年の1年間で691,570円の利益が出ました！
2024年は合計350万円を新NISAで投資。
そして1年間運用した結果、4,191,570円になりました！（※2025年1月1日時点）
そのため、4,191,570−3,500,000＝691,570円の利益です！（+19.76％）
投資初心者の私でもちゃんと利益を出せました〜！
これが通常の投資であれば税金で14万円くらい引かれてしまうのですが、
新NISAの利益には税金がかからないので691,570円はまるまるもらえます。
（とはいえ今の段階で利益確定するわけではないので、今後下がれば利益は減る可能性はある）
どの銘柄に・どうやって投資した？
NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2種類があり、私は両方使います。
それぞれの違いをかんたんにまとめるとこんな感じです。
| 新NISAの限度額 | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 年間の投資限度額 | 120万円 | 240万円 |
| 保有の限度額 | 成長投資枠との合計で1,800万円 | 1,200万円 |
| 保有できる期間 | 無期限 | 無期限 |
要は、つみたて投資枠はリスクが少なく初心者向け・成長投資枠は多少投資経験がある中級者向け、といえます。
2024年、私はつみたて投資枠110万円・成長投資枠240万円の合計350万円を新NISAで投資しました。
新NISAは年間でつみたて投資枠・成長投資枠で合わせて360万円が限度なので、ほぼ上限まで枠を使っています。
つみたて投資枠の投資方法
つみたて投資枠は私の毎月の給与から捻出していて、
最初の10ヶ月を月10万円、最後の2ヶ月を月5万円に減額したので年間で110万円の枠利用となりました。
私の毎月の手取りは45万円なので、毎月手取りの約20%を新NISAのつみたて投資枠に充てていることになります。
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・VT)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)
- フィデリティ・米国優良株・ファンド
- eMAXIS NYダウインデックス
成長投資枠の投資方法
成長投資枠については、2024年の頭に銀行預金から一括で240万円分を購入しました。
銀行預金ではなかなかお金は増えないので、なるべく投資に資産を移していきたいという考えのもとです。
また、一括で購入した理由は
分散して購入するよりも一括で購入した方が資産が増えやすいという見解があるためです。
いつ投資を始めたとしても、長期的にはつみたて投資よりも一括投資が有利だった
引用：新NISA、「毎月投資」か「1月一括投資」か｜ニッセイ基礎研究所
こちら↑のサイトのレポートを見ると、
2000年〜2023年までの各年で、年初1月に一括投資を開始した場合と毎月投資を開始した場合を比較すると
2002年と2008年の2回を除いて一括投資が有利だったとのこと。
もちろん毎月投資はリスクを分散できる利点はありますが、
やはり投資ではより早く・より長く運用した方が有利になる確率が高いのではないかと思います！
- ニッセイ日経225インデックスファンド
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- iFree NYダウインデックス
投資なんて知識もないし分からない…という方へ
投資ってなんか怖い…損したらどうしよう
私みたいな知識もない人が始めて大丈夫なの…？
最初は私もそんなふうに思っていました。
そこから投資やNISAを始めてから数年経ちますが
ちゃんと心の底から理解しているか？と言われるといまだに自信はありません。
でも、そんな私でも年間約69万円の利益を出すことができています。
投資も新NISAもやっていくうちにだんだん慣れてきます。
こっちの銘柄の方がリターンが良さそう、この株の銘柄気になるな、とか
最初はよく分からなくても、だんだん自分で判断できるようになっていきます。
なので、まずはやってみる・慣れることが本当に大事だと感じます！
新NISAは初心者におすすめ
投資の初心者はまず新NISAがおすすめです！
その理由は2つ。
利益に税金がかからない
投資で得た利益に対して税金がかからないことが新NISAの最大のメリットです。
通常は株式投資や投資信託などの投資で利益が出ると、約20%を税金として納めなければいけません。
例えば株で100万円を儲けたら、そのうち約20万円は税金で持っていかれます。
でも新NISAを活用すれば投資で得た利益に対して税金がかかりません。
株で100万円を儲けたら100万円全額を受け取ることができます。
少額から投資できる
新NISAのつみたて投資枠は、なんと月100円から始められます。
投資初心者は「損したらどうしよう…」という不安は当然あると思うのですが
そもそも払った金額以上に損することはないです。
なので、まずは数百円からでも始めてみませんか？
仮にもしかけたお金が無くなって0円になってしまったとしても（さすがにありえないですが）
生活に支障が出ない範囲の金額であれば、気軽に始められると思います！
新NISAをやるなら楽天証券がおすすめ
まだ新NISAを始めていない・投資をやったことがないという方は、
まずは楽天証券で投資用の口座を作ることから始めてみませんか？
楽天証券はNISA・つみたてNISA新規開設数3年連続No.1！(※)で、
投資の初心者も含めて多くのユーザーが使っているので安心感があります。（私も楽天証券を使っています）
特に良いのは、取引に応じて楽天ポイントが貯まること・ポイントを使って投資ができること。
現金を使わずにポイントだけを使ってお試しで投資ができます。
「本格的な投資はまだ怖い…」
「ちょっとだけ試してみたい…」
そんな方にぴったりだと思います。
（※）主要ネット証券5社（口座数上位5社：auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券（五十音順）で比較（2022年3月30日現在、楽天証券調べ）
楽天証券の公式サイトはこちらというわけで、投資初心者の私は新NISAの枠をほぼフルで活用。
2024年は約69万円の利益を出すことができました！
2025年もほぼフルで枠を使う予定ではいますが、
投資する銘柄など少し変更しようと思っています。（それはまた別の記事で！）
投資はより早く・より長く運用した方が有利になると言われているので、
少しでも興味があるならぜひ少額から新NISAを始めてみませんか？
最後までお読みいただきありがとうございました🥹