こんにちは。夫より年収が高い妻のぽちみんです。
うちは夫婦2人暮らし、世帯年収はおよそ1,100万円です。
内訳は、ざっくり夫が350万、私が750万円くらい。
お互いの給与から食費や光熱費などの固定費を出し合ったら、残ったお金はそれぞれが自由に管理するのがぽちみん夫婦のスタイル。
貯金や投資も各々の給与の範囲内でやっています。
ただ、夫は収入が少ないので新NISAも含めて投資は一切しません。（投資に回す余裕がないのだと…）
なので一家の貯蓄・資産形成係は私。
今回は、年収750万・手取り月45万円の私がどのように新NISAを活用しているかを紹介します。
そもそも新NISAってどんな制度？
新NISAは2024年から始まった制度。
ざっくりいうと、投資で得た利益に対して税金がかからない制度です。
通常は株式投資や投資信託などの投資で利益が出ると、約20%を税金として納めなければいけません。
例えば株で100万円を儲けたら、そのうち約20万円は税金で持っていかれます。
でも新NISAを活用すれば投資で得た利益に対して税金がかかりません。
株で100万円を儲けたら100万円全額を受け取ることができます。
もともと2014年に始まったNISAの条件が見直され、新しくなったものが新NISAです。
つみたて投資枠と成長投資枠の2種類がある
新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2種類があり、併用ができます。
つみたて投資枠で対象になるのは、金融庁が選別した安定的に資産形成ができるとされる投資信託がメイン。
その名の通り毎月決まった金額を継続的につみたてていくので、ドル・コスト平均法の原則でリスクを抑えることができます。
投資の初心者におすすめの投資方法です。
株価は常に変動しているため、高いタイミングで買ってしまうと損をしてしまいます。
ドル・コスト平均法は、定期的に一定金額の株を購入して積み立てていくことで、高いタイミングと安いタイミングで買った株を均してリスクを下げる効果があります。
成長投資枠は、投資信託の他にも国内外の株式も対象となり、一度にまとめて購入もできます。
銘柄や購入タイミングの自由度が高い分、多少の見極めが必要となります。
そのため投資に慣れている方におすすめです。
ただ、成長投資枠はつみたて投資枠と同じように定期的な購入も可能です。
| つみたて投資枠と成長投資枠の違い | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 投資できる銘柄 | 金融庁が選別した安定的に資産形成ができる投資信託 | 投資信託や国内外の株式 |
| 購入タイミング | 基本的には毎月 | 自由なタイミング |
| リスク | 低い | 高い |
| こんな人におすすめ | 投資の初心者 | 投資に慣れている方 |
新NISAには限度額がある
新NISAを使っていくらでも投資ができるわけではありません。
新NISAには限度額があり、全体で合計1,800万円、成長投資枠で1,200万円が上限です。
また、年間の限度額はつみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円です。
なので1年間で使える新NISAの枠は最大360万円で、
全体の上限1,800万円の枠を埋めるのに最低でも5年かかります。
| 新NISAの限度額 | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 年間の投資限度額 | 120万円 | 240万円 |
| 保有の限度額 | 成長投資枠との合計で1,800万円 | 1,200万円 |
| 保有できる期間 | 無期限 | 無期限 |
保有できる期間はもともとのNISAでは最長20年の制限がありましたが、新NISAでは撤廃されました。
売却すれば投資枠は復活する
1,800万円の投資枠がいっぱいになったら、これ以上新NISAの枠での投資はできません。
しかし、購入した分を売却すればその分の枠が翌年に復活します。
例えば、つみたて投資枠900万円・成長投資枠900万円で合計1,800万円の枠を使い切っているとします。
その状態で、今年につみたて投資枠200万円分・成長投資枠200万円分を売却すれば、来年その分の枠が復活します。
ここで注意すべきポイントが2点あります。
1点目は、年間の投資の限度額は変わらない点です。
つみたて投資枠で200万円分の枠が復活しても、つみたて投資枠の年間の上限は120万円までなので、翌年は120万円までしか投資できません。
2点目は、限度枠は購入した時点での金額がベースだという点です。
つみたて投資枠で購入した900万円の金融資産が1,000万円に増えたとします。1,000万円分を全て売却しても復活する枠は購入した時点での900万円分です。
新NISAの投資枠、いくら分埋めてる？
私は2024年の1年間で、つみたて投資枠を110万円分、成長投資枠を240万円分投資しました。
つみたて投資枠で10万円分だけ枠が残っていますが、ほぼフルで投資枠を埋めました。
成長投資枠については、2024年の頭に銀行預金から一括で240万円分を購入しました。
現金で持っていてもお金は増えないのでなるべく貯金を投資に移していきたいと考えていたのと、
分散して購入するよりも早く・一括で購入した方が資産が増えやすいので一気に枠を使いました。
（ただ、ドル・コスト法の観点ではリスクがある買い方かもしれません）
つみたて投資枠は毎月の給与から捻出していて、
最初の10ヶ月を月10万円、最後の2ヶ月を月5万円に減額したので年間で110万円の枠利用となりました。
私の毎月の手取りは45万円なので、毎月手取りの約20%を新NISAに充てていることになります。
最後の2ヶ月を減らしたのは、新NISA以外にも仮想通貨に興味を持ち始め…笑
そちらに資金を回したからです。
（仮想通貨については、また別の記事で書いてみます！）
どの銘柄を買ってる？
私は楽天証券を使っているのですが、以下の銘柄を購入しました。
（証券会社によって扱っている銘柄は異なります）
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・VT)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)
- フィデリティ・米国優良株・ファンド
- eMAXIS NYダウインデックス
- ニッセイ日経225インデックスファンド
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- iFree NYダウインデックス
私が新NISAで投資しているのは投資信託のみです。
株式よりリスクを抑えつつも、米国株を中心とした成績の良い投資信託を選んでより利益が出るようにしています。
2024年の1年間、新NISAでいくら増えた？
2024年はつみたて投資枠110万円・成長投資枠240万円で
合計350万円を新NISAで投資しました。
そして1年間運用した結果は、4,191,570円になりました！（※2025年1月1日時点）
691,570円の利益です！（+19.76％）
これが通常の投資であれば税金で14万円くらい引かれてしまうのですが、
新NISAなので691,570円はまるまるもらえます。
新NISAはやっぱりありがたい〜！！
新NISAをやるなら楽天証券がおすすめ
まだ新NISAを始めていない・投資をやったことがないという方は、
まずは楽天証券で投資用の口座を作ることから始めてみませんか？
楽天証券はNISA・つみたてNISA新規開設数3年連続No.1！(※)で、
投資の初心者も含めて多くのユーザーが使っているので安心感があります。（私も楽天証券を使っています）
特に良いのは、取引に応じて楽天ポイントが貯まること・ポイントを使って投資ができること。
現金を使わずにポイントだけを使ってお試しで投資ができます。
「本格的な投資はまだ怖い…」
「ちょっとだけ試してみたい…」
そんな方にぴったりだと思います。
（※）主要ネット証券5社（口座数上位5社：auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券（五十音順）で比較（2022年3月30日現在、楽天証券調べ）
楽天証券の公式サイトはこちらというわけで、年収750万円・手取り月45万円の私はほぼ新NISAの枠をフルで活用。
2024年は約69万円の利益を出すことができました！
2025年もほぼフルで枠を使う予定ではいます。
今年もお金が増えますように…！
最後までお読みいただきありがとうございました🥹